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    银监会:我国银行业绿色信贷商业可持续 前瞻性政策体系日益完善

    银监会:我国银行业绿色信贷商业可持续 前瞻性政策体系日益完善

    • 分类:行业新闻
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    • 发布时间:2016-09-14 09:26
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    9月2号,中国银监会政策研究局巡视员叶燕斐在新闻发布会上表示,多年来我国银行业金融机构大力发展绿色信贷,支持绿色、循环、低碳经济发展,在助推我国经济和产业结构转型升级中发挥了重要作用。截至2016年6月末,21家主要银行机构绿色信贷余额达到7.26万亿元,占各项贷款的9.0%。“绿色信贷不仅要从公益入手,也要考虑商业发展。现在在所有开展的绿色信贷项目中,没有一笔贷款是政策贴息的。银行业完全按照风险可控、商业可持续原则实施,不良率只有0.41%。”叶燕斐表示。同时,我国银行业绿色信贷政策体系日益完善,已基本建立了以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架,并率先进行了多项颇具前瞻性的绿色信贷政策制度安排,在国际社会上产生了良好影响。叶燕斐还在会上透露,目前银监会正在指导银行业协会制定绿色银行评价制度,通过银行绿色评价机制引导金融机构积极开展绿色金融业务,做好环境风险管理。

    构建了前瞻性绿色信贷政策体系

    绿色金融作为一种市场化的制度安排,在促进环境?;ず蜕ㄉ璺矫婢哂惺种匾淖饔?。一直以来银监会高度重视金融支持生态文明建设,以绿色信贷为抓手,着力打造了绿色信贷政策体系。据了解,银监会主要从四个维度完善了绿色信贷政策体系:

    一是率先构建绿色信贷制度框架。2007年以来,银监会陆续出台了《节能减排授信工作指导意见》(2007年)、《绿色信贷指引》(2012年)、《能效信贷指引》(2015年)等政策,据了解,这些政策在国际上均为首创。叶燕斐表示,目前已基本建立以《绿色信贷指引》为核心的绿色信贷制度框架,对银行业金融机构开展节能环保授信和绿色信贷的政策界限、管理方式、考核政策等做出明确规定,确保信贷资金投向低碳、循环、生态领域。

    二是牵头建立了绿色信贷国际交流合作机制。2012年,银监会联合世界银行集团国际金融公司召开了首届“绿色信贷论坛”。在银监会的倡导下,成立了“新兴市场绿色信贷跨国工作组(SBN)”,银监会成为跨国工作组常任主席。此后,银监会联合国际金融公司,开发了绿色信贷互联网交流平台,积极推动各国监管部门和金融机构在绿色信贷工作方面的交流互动。目前,工作组成员包括12个国家的银行业监管机构,分别为中国、巴西、孟加拉、哥伦比亚、印度尼西亚、老挝、蒙古、尼日利亚、秘鲁、菲律宾、泰国和越南。

    三是率先建立了全面的绿色信贷统计制度。2013年银监会印发了《绿色信贷统计制度》,每半年组织国内21家主要银行业金融机构开展绿色信贷统计工作。“我们当时邀请了世界自然基金会的专家、世界银行专家、清华大学的专家以及国家开发银行、兴业银行、浦发银行等机构,一起研究建立了我们的统计制度。”叶燕斐说。现行的《绿色信贷统计制度》主要统计了四方面内容,包括银行涉及落后产能、环境、安全等重大风险企业信贷情况;银行开展绿色信贷情况;绿色信贷的资产质量情况;在国际上率先系统性测算贷款支持的节能环保项目所形成的年节能减排能力。此外,银监会还指导21家主要银行业金融机构开发了绿色信贷统计软件,进一步提高了绿色信贷统计的效率和准确性,引领了国际绿色信贷统计的发展方向。

    四是率先实施综合考核评价。2014年,银监会印发了《绿色信贷实施情况关键评价指标》,并在《银行业金融机构绩效考评监管指引》中设置了社会责任类指标,组织21家主要银行业金融机构开展绿色信贷实施情况自评价工作。

    绿色信贷实现了商业可持续

    众所周知,与一般信贷相比,绿色信贷具有兼具经济效益和社会效益的特点,叶燕斐在新闻发布会上表示,绿色信贷不仅要从公益角度着手,也要从商业角度来发展。据了解,目前我国绿色信贷实现了商业可持续,“我们贷了7万多亿元,没有一笔贷款是国家贴息的。”在叶燕斐看来,重要的是收益回报率支持了绿色贷款的可持续性,“一般来说,企业固定资产投资贷款项目可能需要十年左右,流动资金贷款可能需要几年,不少节能减排项目平均投资回收期为3-5年,所以完全可以实现商业可持续。”

    目前对于商业银行来说,做绿色信贷主要基于三方面考虑:第一是提高自身的声誉;第二是发展新的业务品种;第三是拓宽自己的客户基础。但是在绿色信贷开展过程中,也面临一些问题和挑战亟待解决,比如很多银行无法分析项目本身减排效果如何,存在着一定风险,在国际上通常有专业性的担?;固峁┳ㄒ捣?。“我们特别希望在我国能成立专业性的、国家主权形式的担?;?,专门对节能减排贷款或者绿色信贷提供专门担保。如果提供担保国家财政有困难,可以先提供小范围的担保,比如能效贷款、水效贷款、节能环保第三方服务贷款等,可以为银行节约一大部分资本。”叶燕斐如是说。同时,叶燕斐表示,对于银行来说,要做好绿色信贷一定要培养自己的专家团队,还要提高自身意识,“做得好的都是一把手亲自抓,董事长、行长亲自抓的。”

     此外,值得注意的是,当前环境风险日益受到关注,并呈现上升趋势。“根据我们统计,只要一家企业涉及到环境风险、安全风险,银行给其提供贷款的不良率就会明显提高,这里往往涉及落后产能和环境违法违规。这说明环境和安全风险,乃至社会风险已经成为银行不良贷款的驱动因素。” 在近期发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中,首次提出了对环境风险开展压力测试,叶燕斐表示对环境风险应在压力测试中应有所考虑。据了解,去年开始,在业内工商银行已率先通过压力测试探索环境风险对银行造成的风险。该行在几个行业领域做了环境风险对银行不良贷款率影响的分析,比如说火电、水泥、钢铁、化工等行业。

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